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商业保理在我国正迎来发展壮大的黄金时期

2018-07-30 13:44:06 来源 :网络

  随着国家对监管政策的逐步重视和数字技术的进一步应用,业内人士普遍认为,商业保理这一新兴的非银金融行业,将迎来发展的“春天”,在助力小微企业融资、服务实体经济过程中会发挥出越来越重要的作用。

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  1、发展势头迅猛 有效对接中小企业
  商业保理是一整套基于保理商和供应商之间签订的保理合同金融方案,包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务,可以帮助保理商企业解决资金周转的难题。
  当前,商业保理正呈现出蓬勃发展之势。2012年,商务部在天津、上海等地启动了商业保理试点工作,2012年年底,我国共有70多家商业保理公司,发展至今,这一数字已实现了井喷式增长。
  据商务部国际贸易经济合作研究院、中国服务贸易协会商业保理专业委员会等单位联合发布的《中国商业保理行业发展报告(2017)》(以下简称《报告》)数据显示,截至2017年年底,全国累计注册商业保理法人企业及分公司8261家,相较于2016年增长了48%。2017年,我国商业保理业务量已达1万亿元人民币,连续5年实现高增长。融资余额约为2500亿元人民币,企业注册资金折合人民币累计超过5700亿元。
  迅猛增长的背后,意味着商业保理业务在国内市场存在着广泛需求。
  实际上,作为一个特殊的融资工具,商业保理可以非常好地对接到中小微企业,降低其融资成本,助力服务实体经济,实现虚实结合和产能结合。而我国有着数以千万计的中小企业,产业配套集中度高,小微企业融资难、融资贵一直是掣肘其发展的难题,也影响到我国经济的平稳发展和转型。商业保理业务以其多样化、灵活性的业务方式,能够解小微企业融资之“渴”,其业务规模化的发展前景十分广阔。
  2、数字技术赋能 激发保理业务活力
  当前,随着大数据、区块链等技术的迅速发展,商业保理行业也迎来了“弯道超车”的发展机会。运用大数据、云平台等新兴的技术手段,可以增加传统保理业务中的科技含量,赋予业务全新的内涵。
  商务部研究院信用研究所所长、中国服务贸易协会商业保理专业委员会主任韩家平表示,数字化技术对保理行业的影响会越来越大,保理业务逐渐向线上转移,大数据风控、场景化金融可能是大势所趋。观察当前市场上的几类商业保理公司,如电商背景类的保理公司,其突出特点是在数据化细分领域有深入的研究,其采用的数据化管理系统,也可以直接与债务人、债权人相连接,在将来与融资机构对接之时也会较为方便。
  此外,商业保理在供应链金融中也大有可为。在国家大力推动应收账款融资、强调金融服务实体经济的大趋势下,商业保理已成为供应链金融中发展最快的行业。
  而随着金融科技的持续发展,其与供应链金融的结合也更为紧密。一方面,真实把握供应链运营规律,有效知晓每个参与主体的行为,就需要建立和发展大数据能力;另一方面,针对资金和资产对应匹配的唯一性和真实性,就需要运用区块链技术和物联网技术。
  深圳煜新商业保理公司总经理苑鲁南认为,供应链主体具有多样性,活动具有异质性,如果不依托标准化、电子化、可流转、安全签章的电子票据、电子税票、电子仓单,就难以实现业务流程的顺畅管理。因此,应用云平台、云计算在虚拟电子供应链中至关重要。

  “表现在供应链融资方面,一个不可缺少的方式就是用商业融资汇票做质押,以此来完成整个融资体系的建设。”苑鲁南表示。当前,电子商业汇票正逐步替代传统的纸质汇票,作为商业保理业务的重要载体之一,商业汇票的迭代升级有利于商业保理业务的进一步拓展。通过利用大数据、云计算等技术,可以有效提升供应链金融资产流转速度,从而保障商业汇票的交易安全,进而打开商业保理快速发展的新局面。

 

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